Conseiller en
optimisation financière

J’AIDE PARTICULIERS ET ENTREPRENEURS À TROUVER UNE SÉRÉNITÉ FINANCIÈRE DURABLE GRÂCE À UN ACCOMPAGNEMENT CLAIR ET PERSONNALISÉ.
Parlons de votre situation

Rendez-vous gratuit sans engagement

1.

Optimisation
de vos dépenses

2.

Création de
votre budget

3.

Stratégie d’épargne & accompagnement financier

3 étapes pour vous accompagner

1.

Optimisation de vos dépenses

2.

Création de
votre budget

3.

Stratégie d’épargne

Découvrir ma méthodologie

Parce que la finance devrait être accessible à tous

Nous manquons d’éducation financière, et l’argent reste trop souvent tabou en France. Pourtant, gérer son budget concerne tout le monde, quel que soit son niveau de revenus. L’essentiel est d’adopter de bons réflexes et de mettre son argent au travail, même si cela commence avec de petites sommes.
Entre l’inflation, un modèle social qui s’essouffle, un système bancaire parfois inadapté et des promesses d’investissement “miracle”, il est facile de se sentir perdu.
Mon approche est basée sur la pédagogie et l’autonomie : je transforme la finance en choix simples, avec des actions concrètes, un plan clair et un accompagnement pas à pas.

L’objectif : vous redonner le contrôle pour augmenter votre pouvoir d’achat, mieux épargner, protéger vos proches, et avancer vers vos projets (immobilier, retraite, investissement).

On a tous une bonne raison de s’intéresser à notre argent

Vous ne savez pas où passe votre argent chaque mois

Vous voulez sécuriser face aux imprévus

Vous avez un projet immobilier

Vous souhaitez anticiper votre retraite

Vous voulez vos protéger vos proches et votre patrimoine

Vous voulez investir, mais vous ne savez pas par où commencer

Je vous aide à reprendre le contrôle de vos finances, sécuriser votre avenir et faire fructifier votre épargne.

Découvrir ma méthodologie

Je suis Simon Carminati, conseiller en optimisation financière, avec plus de 10 ans d’expérience en direction d’entreprise et une solide formation en finance et coaching.

J’accompagne particuliers et entrepreneurs avec une méthode claire, sans jargon. Je vous apporte une vision globale et indépendante, ainsi qu’un suivi dans le temps, pour transformer vos objectifs en décisions concrètes.

Pilier 1 :
Vision globale

Revenus, dépenses, projets, famille : on construit une stratégie cohérente, adaptée à votre situation.

Pilier 2 :
Indépendance totale

Aucun produit imposé, aucune affiliation : vos intérêts passent avant tout.

Pilier 3 :
Pédagogie

Je rends la finance accessible : vous comprenez vos choix, gagnez en autonomie, et repartez avec un plan d’action personnalisé et ajustable.

Pilier 4 :
Accompagnement

Des points réguliers, à votre rythme, pour maintenir le cap. Une relation de confiance dès les premiers échanges, avec un engagement constant pour votre sérénité.  

En savoir plus sur mon parcours

Les chiffres parlent d’eux-mêmes

À chaque accompagnement, je vois émerger des prises de conscience : vos finances deviennent plus claires, vos priorités se structurent et vos décisions sont mieux assumées. Vous reprenez le contrôle, pas à pas, et vos indicateurs vous permettent de mesurer le chemin parcouru.
Vos finances se mettent enfin au service de vos objectifs.

Jusqu’à

d’économies par foyer sur vos dépenses (selon situation)

Jusqu’à

de capacité d’épargne retrouvée chaque mois (selon revenus et objectifs)

plan d’action personnalisé clair et ajustable pour votre épargne

Concrêtement, ça donne ça :

  • Vous gardez le contrôle sur vos dépenses

     

  • Vous faites face aux imprévus avec sérénité.

     

  • Votre capacité d’épargne augmente.

     

  • Vous mettez votre argent au service de vos objectifs.

     

  • Vous faites travailler votre patrimoine sur le long terme.

     

  • Vous retrouvez une relation plus sereine avec votre argent.

     

  • Vous comprenez dans quoi vous investissez et pourquoi.

     

  • Votre plan d’investissement est déployé automatiquement chaque mois
Prenez un rendez-vous gratuit

Ils en parlent mieux que moi

« Je ne me suis jamais fait de budget pour suivre mon argent, mais après l’achat de ma maison et l’augmentation du coût de la vie, me fins de mois sont devenues plus difficiles. Aucune idée de où passait mon argent, je n’avais pourtant pas l’impression de faire de folies. Simon m’a aidé à conscientiser tout ça et y voir plus clair. 
Il m’a aussi fait faire pas mal d’économies sur tous mes contrats, le résultat est assez bluffant pour être à la fin mieux couverte !  Ravie de mon accompagnement que je recommande les yeux fermés. »

Lucie, indépendante, 31 ans

« Encore merci pour ton accompagnement dans notre projet immobilier, tes conseils nous ont été très précieux tout au long de notre démarche.

Nous avons également beaucoup apprécié ta disponibilité lors de nos échanges, que ce soit par téléphone ou en visioconférence.

Nos discussions ont toujours été cordiales et constructives.

Nous n’hésiterons pas à te recontacter si besoin à l’avenir. »

JM

« À 33 ans, je voulais construire sérieusement et sereinement mon avenir financier, mais ce n’est pas toujours évident de savoir par où commencer.
J’ai été accompagnée par Simon dans la gestion globale de mon patrimoine : rendez-vous avec mes banques, optimisation de mes assurances, ouverture de comptes plus avantageux comme un PEA, investissements en actions, réflexion sur mon patrimoine immobilier. Simon était présent à chaque étape avec beaucoup de transparence.
L’accompagnement s’est fait sur plusieurs mois, de manière très structurée et progressive. J’ai beaucoup apprécié le fait que je restais pleinement actrice de mes décisions : il m’a présenté toutes les options et il était là pour m’expliquer, me rassurer et m’accompagner à chaque étape.
Une expérience très positive qui m’a permis de gagner en confiance et en clarté. »

Léa

« En tant qu’indépendante à mon compte, j’ai fait appel à Simon pour y voir plus clair sur mes dépenses personnelles et professionnelles.

Malgré de bons revenus, je ne comprenais pas comment je pouvais être dans le rouge chaque mois. Simon m’a non seulement permis de développer une meilleure intelligence financière mais m’a surtout aidé à mieux piloter mon budget et de ne plus naviguer à vue sur mon activité pro.

Je le recommande particulièrement pour sa bienveillance et disponibilité ! »

Camille

« J’ai passé plus de 10ans avec tout mon argent sur mon compte courant sans même y réfléchir.
J’ai rencontré Simon dans le cadre privé, et il m’a conseillé.
N’étant pas très connaisseur il m’a accompagné à mes rendez-vous à la banque pour me guider directement.
Depuis mon argent m’en rapporte plus. Dur à croire mais réel ! »

Daniel, retraité, 66 ans

« J’ai toujours pensé que remplir mon livret A et mon LEP faisait de moi un connaisseur en épargne. Simon m’a apprit à placer mon argent sans risque et facilement. »

Lionel, indépendant, 39 ans

Foire aux questions

J’ai peu d’argent, est-ce que votre accompagnement en gestion financière est adapté à ma situation ?

Oui. L’accompagnement en gestion financière pour particuliers et indépendants ne s’adresse pas uniquement aux personnes aisées.

Si vous avez peu d’épargne ou des revenus limités, l’objectif est :

  • optimiser vos dépenses

  • réduire vos charges fixes

  • créer une capacité d’épargne

  • structurer un budget personnalisé

La première étape permet souvent de récupérer plusieurs centaines, voire plusieurs milliers d’euros par an grâce à une optimisation des dépenses, sans changer votre mode de vie.

L’accompagnement est progressif, structuré et accessible à tous les niveaux de revenus.

Dois-je suivre les 3 phases ou puis-je choisir une seule étape ?

Chaque phase de l’accompagnement financier est totalement indépendante.

Vous pouvez choisir :

  • uniquement l’optimisation des dépenses

  • uniquement la création d’un budget personnalisé

  • uniquement la stratégie d’épargne et d’investissement

Le parcours complet reste toutefois plus cohérent et progressif.
Il intègre également un travail sur votre relation à l’argent afin de lever certaines peurs, d’ancrer des habitudes durables et d’améliorer vos décisions financières.

Un suivi est proposé avec un point à 1 an pour vous sécuriser dans l’avenir.

Quelle est la durée d’un accompagnement en gestion financière ?

La durée dépend de la phase choisie et de votre situation.

  • L’optimisation des dépenses peut être réalisée en quelques semaines.

  • La création d’un budget personnalisé s’étend généralement sur 4 mois afin d’ancrer durablement les nouvelles habitudes (1 mois de calage puis 1 rdv par mois pendant 3 mois).

  • La stratégie d’épargne et d’investissement s’inscrit dans une vision long terme.

Si la stratégie d’épargne est choisie seule, il faut compter environ 2 mois afin de :

  • analyser votre situation financière, vos objectifs et votre horizon de placement

  • étudier vos placements actuels (enveloppes, supports, frais…)

  • rencontrer, si nécessaire, vos interlocuteurs financiers (banquier, assureur…)

  • vous présenter les différentes enveloppes d’investissement possibles (Assurance-vie, PEA, CTO, PER…)

  • construire et adapter avec vous un plan d’action

  • mettre en œuvre la stratégie choisie

  • vous transmettre toutes les clés pour devenir autonome

Un accompagnement global dure généralement entre 4 et 6 mois.

L’objectif n’est pas un changement ponctuel, mais une transformation durable de votre gestion financière. Des points de suivi peuvent être prévus dans le temps, et je reste bien sûr disponible pour toute demande future.

Combien peut-on réellement économiser grâce à un accompagnement en gestion financière ?

Les résultats varient selon votre situation, mais en moyenne :

  • l’optimisation des dépenses peut permettre jusqu’à 20 % d’économies sur vos dépenses annuelles

  • un budget structuré permet souvent de dégager plusieurs centaines, voire plusieurs milliers d’euros supplémentaires par an

  • une stratégie d’épargne adaptée améliore significativement la préparation de la retraite et la construction d’un capital sur le long terme

L’objectif est d’obtenir des résultats mesurables, concrets et durables.

Je ne connais rien à la finance, est-ce un problème pour me faire accompagner ?

Non. L’accompagnement en gestion financière pour particuliers et indépendants est conçu pour être simple, clair et pédagogique.

Mon rôle est de :

  • simplifier les notions financières

  • expliquer clairement les différentes options

  • rendre la gestion budgétaire accessible

  • vous aider à devenir autonome dans vos décisions

  • vous faire gagner en sérénité et apaiser votre relation à l’argent

  • m’assurer que votre argent travaille au service de vos objectifs

Vous comprenez ce que vous mettez en place et pourquoi, sans jargon inutile.

Quelle est la différence entre un conseiller financier indépendant et un conseiller bancaire ou un CGP ?

Un conseiller bancaire ou un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) travaille généralement pour un établissement ou un réseau et propose principalement les produits de ses partenaires.

Un conseiller financier indépendant pour particuliers :

  • ne vend aucun produit financier

  • n’est pas rémunéré par des commissions bancaires

  • n’a aucun conflit d’intérêt

  • travaille exclusivement dans l’intérêt du client

  • propose une approche globale : optimisation des dépenses, budget, stratégie d’épargne, préparation de la retraite et liberté financière

Vous restez décisionnaire à chaque étape, en toute transparence.

Pouvez-vous réellement m’aider à préparer ma retraite et atteindre la liberté financière ?

Oui, à condition de mettre en place une stratégie financière structurée et adaptée à votre situation.

La préparation de la retraite et la liberté financière reposent sur :

  • une capacité d’épargne maîtrisée

  • une allocation cohérente avec vos objectifs

  • une diversification des placements

  • une vision long terme

  • une régularité dans l’investissement

L’accompagnement permet de construire un plan financier personnalisé pour sécuriser votre avenir, développer votre patrimoine et faire travailler votre argent efficacement.